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Der jüngste Bericht „Reimagining the Future of Finance“ von Grayscale Investments definiert die digitale Wirtschaft als „die Schnittmenge von Technologie und Finanzen, die zunehmend durch digitale Räume, Erfahrungen und Transaktionen definiert wird.“

Vor diesem Hintergrund sollte es nicht überraschen, dass viele Finanzinstitute damit begonnen haben, Dienstleistungen anzubieten, die ihren Kunden den Zugang zu Bitcoin (BTC) und anderen digitalen Vermögenswerten ermöglichen.

Vor allem im letzten Jahr gab es einen Zustrom von Finanzinstituten, die die Verwahrung von Krypto-Vermögenswerten unterstützen. So kündigte beispielsweise die Bank of New York Mellon (BNY Mellon) im Februar 2021 Pläne an, Bitcoin und andere Kryptowährungen als Vermögensverwalter für ihre Kunden zu halten, zu übertragen und auszugeben. Michael Demissie, Leiter der Abteilung für digitale Vermögenswerte und fortschrittliche Lösungen bei BNY Mellon, erklärte gegenüber Cointelegraph, dass BNY Mellon zum 31. Dezember 2021 über ein verwahrtes und/oder verwaltetes Vermögen von 46,7 Billionen US-Dollar und ein verwaltetes Vermögen von 2,4 Billionen US-Dollar verfügte.

Dem Beispiel von BNY Mellon folgend, erklärte die Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) im Juni 2021, dass sie Bitcoin-Handel und -Verwahrungsdienstleistungen in der Schweiz anbieten werde. Im Oktober letzten Jahres kündigte die U.S. Bank – die fünftgrößte Privatkundenbank in den Vereinigten Staaten – die Einführung ihres Kryptowährungs-Verwahrungsdienstes für institutionelle Anleger an.

Alex Tapscott, Geschäftsführer der Ninepoint Digital Asset Group, sagte gegenüber Cointelegraph, dass die Banken in den Vereinigten Staaten seit 2020 um die Einführung der Krypto-Asset-Verwahrung ringen. „Krypto-Vermögenswerte sind eine 2-Billionen-Dollar-Vermögensklasse und die Krypto-Vermögensverwahrung ist ein großes Geschäft.“ Tapscott fügte hinzu, dass das vergangene Jahr für viele Finanzinstitute ein Wendepunkt war und bemerkte, dass das U.S. Office of the Comptroller of the Currency am 22. Juli 2020 ein Schreiben verfasste, in dem es den bundesstaatlich gecharterten Banken die Erlaubnis erteilte, Verwahrungsdienstleistungen für Kryptowährungen anzubieten. Infolgedessen begannen viele traditionelle Banken im Jahr 2021, Krypto-Verwahrungsdienstleistungen anzubieten.

Nächste Schritte

Es ist zwar bemerkenswert, aber auch wichtig, darauf hinzuweisen, dass traditionelle Banken begonnen haben, eng mit Krypto-Verwahrern und Unterverwahrern zusammenzuarbeiten, um die Verwahrung digitaler Vermögenswerte einzuführen.

Ramine Bigdeliazari, Director of Product Management bei Fidelity Digital Assets, erklärte gegenüber Cointelegraph, dass angesichts der wachsenden Kundennachfrage die Erkundung von Krypto-Lösungen durch Verwahrungsbeziehungen mit Anbietern von digitalen Vermögenswerten ein natürlicher nächster Schritt für traditionelle Finanzinstitute ist. Er sagte:

„Während es für Banken eine Handvoll Möglichkeiten gibt, in den Markt für digitale Vermögenswerte einzutreten, wie z. B. der Aufbau einer End-to-End-Lösung oder die Übernahme bestehender Anbieter, könnten Unterverwahrungsbeziehungen mit bestehenden und vertrauenswürdigen Dienstleistern eine überlegene Alternative darstellen, die einen schnellen und bewährten Weg zur Marktreife ermöglicht, um die Bedürfnisse der Kunden zu erfüllen.“

Bigdeliazari erklärte, dass Fidelity Digital Assets Unterverwahrungsdienstleistungen für Kundenunternehmen, einschließlich Banken, anbietet, die wiederum eine Schnittstelle zu ihren Kunden bilden. „Diese Engagements zeigen das Potenzial für die Unterverwahrung digitaler Vermögenswerte, das es den Instituten ermöglicht, ihren Kunden den Zugang zu digitalen Vermögenswerten über dieselbe Schnittstelle und Erfahrung zu ermöglichen, die sie für den Zugang zu anderen Anlageklassen nutzen, ohne eine eigene Infrastruktur aufbauen zu müssen.

Um dies in die richtige Perspektive zu rücken, ist die New York Digital Investment Group (NYDIG) ein Unterverwahrer, der eine Partnerschaft mit der US-Bank eingegangen ist, um ihren „Global Fund Services“-Kunden eine Bitcoin-Verwahrungslösung anzubieten.

Die Partnerschaft zwischen traditionellen Banken und Unterverwahrern ist eine wichtige. So erklärte Tapscott, dass die Verwahrung von Kryptowährungen zwar eine große Chance darstellt, aber nicht ohne Risiko für die Banken ist. „Die sichere Aufbewahrung privater Schlüssel kann den Unterschied zwischen einem zufriedenen Kunden und Geld auf der Bank oder einer Sammelklage und Handschellen ausmachen. Daher bevorzugen viele große Banken Partnerschaften mit Unternehmen, die bereits über die nötige Branchenkenntnis verfügen“, sagte er.

Dies ist inzwischen tatsächlich der Fall. Kelly Brewster, Chief Marketing Officer bei NYDIG, erklärte gegenüber Cointelegraph, dass die U.S. Bank zwar zu den prominentesten Bankpartnern von NYDIG gehört, aber bei weitem nicht der einzige ist. „NYDIG ist bereits mit mehr als 35 Banken und Kreditgenossenschaften eine Partnerschaft eingegangen, um Bitcoin in die Main Street zu bringen“, bemerkte sie.

Während Sub-Custodians den traditionellen Finanzinstituten helfen, am Ökosystem der digitalen Vermögenswerte teilzunehmen, sagte Tapscott, dass Krypto-Custodians wie Gemini und Coinbase ebenfalls eine wichtige Rolle spielen. Tapscott erwähnte zum Beispiel, dass er erwartet, dass „White-Label“-Lösungen die bevorzugte Wahl für traditionelle Banken sein werden, die ihre eigenen Krypto-Verwahrungsangebote entwickeln wollen. „Die Banken werden letztendlich ihre eigenen Verwahrungslösungen anbieten, die von Gemini, Anchorage, BitGo oder einer anderen etablierten Krypto-Verwahrungsstelle betrieben werden“, erklärte er.

Darüber hinaus helfen auch Anbieter von Infrastrukturen für digitale Vermögenswerte, die Kluft zwischen traditionellen Banken und der Welt der Kryptowährungen zu überbrücken. So ist Fireblocks beispielsweise eine Partnerschaft mit BNY Mellon eingegangen, um seine Lösung zur Verwahrung digitaler Vermögenswerte zu ermöglichen. Stephen Richards, Vice President und Head of Product Strategy and Business Solutions bei Fireblocks, sagte gegenüber Cointelegraph, dass BNY Mellon den Technologie-Stack von Fireblocks zusammen mit anderen internen Komponenten nutzt, um Kunden die Verwahrung digitaler Vermögenswerte zu ermöglichen.

Demissie führte aus, dass BNY Mellon seine eigene Verwahrungsplattform für digitale Vermögenswerte aufbaut, die durch Technologieinvestitionen der Bank in diesem Bereich ermöglicht wird. So tätigte BNY Mellon im März 2021 eine Serie-C-Investition in Fireblocks.

„Unsere Plattform für die Verwahrung digitaler Vermögenswerte befindet sich derzeit in der Entwicklungs- und Testphase, und wir planen, sie noch in diesem Jahr auf den Markt zu bringen, sofern sie von den Aufsichtsbehörden genehmigt wird“, erklärte Demissie und fügte hinzu, dass BNY Mellon derzeit Fondsdienstleistungen für mit digitalen Vermögenswerten verknüpfte Produkte anbietet, darunter die von Grayscale Investments, dem weltweit größten Verwalter digitaler Vermögenswerte. „Wir betreuen auch 17 von 18 aktiven Kryptowährungsfonds in Kanada.“

Bedrohen große Banken die Dezentralisierung von Kryptowährungen?

Laut Demissie sind digitale Vermögenswerte hier, um zu bleiben, da er glaubt, dass sie zunehmend Teil des Mainstreams werden. „Unsere Kunden erwarten von BNY Mellon als ihrem vertrauenswürdigen Dienstleister, dass wir unsere Kerndienstleistungen auf diese aufstrebende Anlageklasse ausweiten“, sagte er. Während die Integration digitaler Vermögenswerte in das traditionelle Finanzwesen ein großer Schritt für das Krypto-Ökosystem sein mag, fragen sich einige, ob große Banken die dezentrale Natur von Krypto-Vermögenswerten bedrohen.

Obwohl dies eine relevante Sorge ist, wies Tapscott darauf hin, dass viele institutionelle und private Inhaber von Krypto-Vermögenswerten es vorziehen, Vermögenswerte bei Verwahrern zu speichern. „Ob es sich dabei um eine Krypto-Depotstelle wie Gemini oder eine große Bank handelt, ist irrelevant. Ihre Schlüssel werden von jemand anderem verwahrt.“ Tapscott merkte jedoch an, dass dieser Gedanke Millionen anderer Krypto-Besitzer nicht davon abhält, ihre eigene Bank zu sein und Münzen in Hardware-Wallets zu speichern.

Anthony Woolley, Leiter der Geschäftsentwicklung bei der Marktdigitalisierungsfirma Ownera, erklärte gegenüber Cointelegraph, dass die Regulierung immer eine Einheit, wie z. B. eine Transferstelle, erfordert, die für die Aufzeichnung des Eigentums an jedem Wertpapier verantwortlich ist. Daher glaubt Woolley nicht, dass digitale Wertpapiere jemals vollständig dezentralisiert werden können und gleichzeitig den Vorschriften entsprechen.

Woolley schlug jedoch vor, dass es möglich sein könnte, sich eine Welt vorzustellen, in der regulierte digitale Wertpapiere Peer-to-Peer mit sofortiger Zahlung, Eigentumsübertragung und Abrechnung abgewickelt werden. „Wir glauben, dass dies die Art von Dezentralisierung ist, die Investoren und die Gesellschaft als Ganzes brauchen.“

Fazit: Banken müssen mit Krypto-Verwahrstellen zusammenarbeiten

Abgesehen von den Bedenken wird die steigende Nachfrage nach digitalen Vermögenswerten von institutionellen Anlegern dazu führen, dass traditionelle Finanzinstitute Hand in Hand mit Krypto-Verwahrstellen und Dienstleistern arbeiten.

Matt Zhang, ein ehemaliger Handelsleiter bei der globalen Bank Citi und Gründer von Hivemind Capital Partners – einem $1.5 Milliarden Dollar schweren Multistrategiefonds , der dazu beitragen soll, „Krypto-Investitionen zu institutionalisieren“, sagte gegenüber Cointelegraph, dass Banken eine viel höhere regulatorische Messlatte haben, wenn es um neue Produkte und Dienstleistungen geht, und die Krypto-Verwahrung ist eine der komplexesten von allen:

„Das heißt, die Kundennachfrage ist da, also müssen die Banken Wege finden, um mit Sub-Custodians zusammenzuarbeiten, um den Service kurzfristig zu verpacken, während sie den Fahrplan für die Entwicklung im eigenen Haus herausfinden. Bestimmte Banken sind den anderen definitiv voraus, aber als Branche hat die Wall Street im Moment eine Aufholjagd, wenn es um die Verwahrung von Kryptowährungen geht.“

Um Zhangs Standpunkt zu untermauern, hat die im letzten Jahr veröffentlichte Bitcoin + Banking-Umfrage von NYDIG ergeben, dass Kunden und Klienten es vorziehen würden, über ein Angebot ihrer derzeitigen Bank auf Bitcoin zuzugreifen, das mit den bestehenden Standards für Qualität und Risikomanagement übereinstimmt. Die Ergebnisse von NYDIG zeigen auch, dass 71 % der Bitcoin-Besitzer ihre Hausbank zu einer Bank wechseln würden, die Bitcoin-bezogene Produkte und Dienstleistungen anbietet. „Banken, die sich nicht darauf vorbereiten, diese Produkte und Dienstleistungen anzubieten, laufen Gefahr, ins Hintertreffen zu geraten“, sagte Brewster.

Konkret fügte Zhang hinzu, dass er insgesamt davon ausgeht, dass viele große Banken Zugang zu Krypto-Assets anbieten werden, wodurch der Raum wettbewerbsfähig wird. Daher glaubt er, dass diejenigen Finanzinstitute führend sein werden, die ein vertikal integriertes Produktangebot anbieten können. „Denken Sie an Handel, Kreditvergabe, Prime, Verwahrung und Bankgeschäfte und nicht nur an die Verwahrung auf eigenständiger Basis.“

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